80后理财要“混搭” 还要用好商业保险

2018-07-14 07:52

  如今,积攒了个人财富的“80后”逐渐成为社会中坚。不过,随着近年国家经济下行压力加大,房价上涨,股市动荡,工资跑不赢CPI,而孩子的抚养和教育支出却不断加大,父母也开始步入退休退伍,80后群体面临着巨大的经济压力。面对压力,进行必要的投资是有效的减负手段。

  李先生是江西某央企的工程人员,今年33岁,每月到手工资约8000元;妻子32岁,在某事业单位工作,每月到手工资约4000元。两人年中、年底包括一些节假日有大约3万元的金收入。

  “两人有15万的资金积累,其中有10万左右在货币基金里,5万左右在银行理财。”李先生说,两人结婚5年,孩子4岁。结婚时在双方父母的资助下买了一套房,贷了50万,现在每月需还3000元左右的房贷。去年买了一辆车,无贷款——包括生活、养车、养房,每月的开销在6500元左右。双方父母均已退休,且身体状况良好,所有费用都可以靠自己的养老金承担,所以暂时没有养老压力。

  80后在家庭财务临很多挑战,既要还贷,又要维持家庭基本开销,还要准备孩子教育金、自己和父母的养老金。业内人士介绍,由于80后风险承受能力较强,且投资思灵活,因此,在保持投资进攻性的基础上,不妨采取“混搭风”,基金、理财产品、保险等搭配。

  某股份制银行理财经理分析,李先生一家的收入稳定,结余比率合理,负债率也处于合理的范围,不会给家庭造成财务压力。目前李先生货币基金持有太多,其实,留够备用金即可——现有15万可支配资产,其中10万元都配置在货币基金中,占可配置资产的三分之二,很显然,这一收益对于正处在家庭成长期的李先生来说,有些太过保守了。

  李先生家属于家庭成长期,家庭结构“上有老下有小”,家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等,在购买保险时应偏重于教育基金、父母自身保障等。李先生夫妻俩都有基本的社保,但并无其他商业保险,双方父母也只有基本的医疗保障,李先生家商业保险尽快配置。李先生夫妻俩可考虑配置意外险和重疾险。父母的养老需求,可以考虑意外险+老年防癌险的组合,这两类保险不仅能提供老年人意外和疾病的保障,跟普通的健康类保险相比,保费也更低廉。

  对于每月结余的5500元,也可以作为子女教育金和未来养老金的补充,比如,选择两到三只基金进行长期的定投计划。

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